Навіть маючи повний фінансовий план, який включає вихід на пенсію, охорону здоров’я, а також трасти та маєтки, літні люди іноді бояться майбутнього.
Обробка контенту
Але хороша новина полягає в тому, що вони можуть знайти душевний спокій, пояснивши свої плани своїм молодшим родичам і майбутнім спадкоємцям. Тож він представляє результати останнього опитування
Дослідження Fidelity «Готова до сімейного переходу» показало, що планування виходу на пенсію, охорони здоров’я та передачі багатства може винести душевний спокій на перший план. Трохи більше половини (51%) респондентів, які сказали, що реалізували фінансові плани, сказали, що, незважаючи на вжиття заходів обережності, вони все ще хвилюються про майбутнє.
Це краще, ніж 37% респондентів, які сказали, що задоволені своїм майбутнім. Але це все одно свідчить про те, що спеціалісти з фінансового планування повинні триматися подалі, якщо вони хочуть досягти однієї зі своїх найпоширеніших цілей: гарантувати, що літні клієнти можуть насолоджуватися пенсійними роками без фінансових турбот.
Кроки, які можуть зробити консультанти
Фінансові консультанти, а також дослідження Fidelity рекомендували, щоб консультанти могли вжити кількох кроків, щоб допомогти клієнтам відчути, що окрім надання комплексних фінансових планів:
- Пропонуйте періодичні зустрічі між вашими клієнтами та їхніми родинами та виступайте в якості керівництва для обговорення;
- Потрудіться дізнатися про фінансові занепокоєння та цілі своїх клієнтів перед початком плану та переконайтеся, що ваші рекомендації враховують їх; і
- Не думайте, що найкраще використання грошей клієнта – це накопичення на пенсію. Консультанти повинні збалансувати поточні потреби клієнтів з їх бажанням комфорту в майбутньому
Згідно з опитуванням Fidelity, навіть наявність того, що більшість людей вважає великим активом, не обов’язково зменшує тривогу. Понад 4 з 10 респондентів (41%), які мають 5 мільйонів доларів або більше, повідомили, що не мають фінансового спокою.
Ден Клуг, фінансовий консультант Edward Jones у Честерфілді, штат Міссурі, сказав, що він часто виявляє — дещо суперечливо — що одним із найбільших джерел стресу для клієнтів може бути багатство.
Для людей, які мають більше грошей, ніж їхні сусіди чи їхні батьки, коли вони росли, найбільшим питанням може бути: що з усім цим робити? Багато хто не хоче відразу давати все це своїм дітям, боячись зробити їм життя надто легким, але вони також хочуть забезпечити достатньо, щоб прожити їх у довгостроковій перспективі.
Щоб надати правильну відповідь, консультанти повинні спочатку зрозуміти, чого їхні клієнти дійсно хочуть і що їх дійсно хвилює, перш ніж вони почнуть будувати план.
«Я можу згадати клієнтів, які брали з собою кілька поколінь своєї родини на справді хороші канікули, тому що в розмовах стало зрозуміло, що важливою була не фінансова спадщина, яку вони залишали», — сказав Клуг. «Це досвід, який люди мають».
Потреба в частих і відкритих розмовах в сім’ї
Згідно з опитуванням Fidelity, лікуванням може бути часте та відкрите обговорення планів. Результати показали, що літні американці, які детально обговорювали зі своїми сім’ями питання виходу на пенсію, охорони здоров’я, майна та трастового планування, були вдвічі впевненішими, ніж ті, хто говорив на ці теми лише в загальних рисах. Проте майже чверть респондентів (27%) заявили, що пояснили дітям деталі своїх планів, і лише 35% повідомили їм про зміни.
Відкрита дискусія про пенсійні плани була особливо корисною для зміцнення довіри. 71 відсоток респондентів Fidelity сказали, що почуваються впевненіше після відвертих розмов про пенсію зі своїми дітьми; серед тих, хто не мав відкритої розмови, лише 35% висловили впевненість.
Клуг сказав, що часто пропонує організувати зустрічі з клієнтами та їхніми родинами, щоб вони могли обговорити фінанси під його керівництвом. За його словами, на планування цих сімейних розмов йде багато.
Зазвичай він не проводить зустрічей у своєму офісі чи вдома у клієнта через ризик, що його не сприйматимуть як нейтральне середовище. Багато разів він шукає приватну кімнату в ресторані.
Важливіше знати, чого очікують його клієнти від нього як модератора.
«Мені потрібно знати, що заборонено», — сказав він. «На які питання ви хочете, щоб я відповів? Ви хочете, щоб я дивився на вас, а ви відповідали? Або на які питання ви хочете, щоб я дивився на вас, щоб ви могли сказати своїй дитині, що ми не будемо відповідати на це запитання?»
Як вік має значення
З ними погодилися результати опитування Fidelity
Молодші інвестори були більш впевнені, але не набагато. 30 відсотків мілленіалів у віці від 30 до 46 років висловили впевненість у своєму поточному фінансовому стані. Лише 25% відчували те ж саме щодо свого майбутнього.
Дослідження показали, що фінансові переваги сильно відрізняються залежно від віку. Серед міленіалів 64% сказали, що хочуть гроші на покупки, а 39% сказали, що хочуть відкладати на пенсію. Ці цифри впали до 34% і 22% для бебі-буму.
Клуг сказав, що фінансові консультанти помиляються, якщо вважають, що їхній єдиний обов’язок — допомогти клієнтам підготуватися до виходу на пенсію.
«Я думаю, що це дослідження показує, що наша робота як фінансових радників, особливо для молодих поколінь, полягає в тому, щоб допомогти їм зрозуміти, що вони роблять сьогодні або в проміжний період, і що це вплине на їхні довгострокові цілі», — сказав Клуг. «Тож це більше балансування для молодих поколінь».
Що заважає вкладникам відкрито говорити про фінанси
Тим часом результати опитування Fidelity виявили кілька причин, чому респонденти не хочуть говорити про свої плани щодо виходу на пенсію, охорони здоров’я та переказу статків.
36 відсотків з них сказали, що вони вже пройшли ці теми і немає потреби в подальшому обговоренні. 24% сказали, що їм потрібно більше підготуватися, перш ніж говорити про свої плани, а 19% сказали, що говорити на ці теми ще зарано. (Середній вік респондентів 63 роки).
Звіт також запропонував кілька тривожних висновків.
Майже чверть респондентів (22%) сказали, що вони не можуть перерахувати всі свої сімейні рахунки, такі як чеки, 401 (k), заощадження в коледжі, заощадження на медичне обслуговування або пенсійні рахунки. І майже третина (30%) заявили, що принаймні половина їхніх рахунків не готова до передачі спадкоємцям.
