Як банки можуть керувати безпекою штучного інтелекту, оскільки платежі в реальному часі стають глобальними?

Базове розуміння: Експерти Федеральної резервної системи, JPMorganChase і Flywire кажуть, що нові форми штучного інтелекту додають ризику для транскордонних платежів.

Обробка контенту

Що поставлено на карту?: банки стикаються з конкуренцією з боку фінансових технологій за частку міжнародних платежів.

Експертні цитати: «Транскордонні платежі зазвичай складні». — Мохіт Кансал з Flywire

Поки Федеральна резервна система наближається до свого виведення Спосіб доставки FedNow У всьому світі також йдеться про те, як збільшити використання штучний інтелект Обробка платежів у фінансових послугах змінюється.

«Ми зосереджені на збільшенні внутрішнього доступу. Ми дуже раді вийти на транскордонний простір», — сказала Бернадетт Ксепка, старший віце-президент і заступник керівника відділу управління продуктами FedNow Payments у Федеральній резервній системі, на нещодавньому заході в Бостоні FinTech.

FedNow нещодавно перевищив позначку в 1700 членів можуть бути змінені що FedNow дозволяє здійснювати транскордонні транзакції за допомогою посередників, які не є банками Федеральної резервної системи, для здійснення транскордонних транзакцій у режимі реального часу. «Ми використовуємо поточний підхід», — сказав Ксепка.

Інновація у двох напрямках

Розширення платежів у режимі реального часу для покриття транскордонних операцій також може збільшити ризики для безпеки. Розширення відбувається, оскільки банки також використовують агентський бізнес та інші нові форми ШІ. У Бостоні Ксепка виступив на панелі, яка обговорювала ризики та можливості агентства ШІ.

Учасники дискусії сказали, що тестувати міжнародні платежі, оскільки агенти штучного інтелекту беруть на себе більшу роль у банківській справі, буде складніше, але необхідно, враховуючи можливість отримати частку ринку, що швидко зростає. Наприклад, Visa і Mastercard мають і те, і інше уклали товариство Створено для розширення своєї частки в міжнародних платежах, оскільки обидва карткові бренди також інвестують в агентський бізнес. Згідно з бостонською фінтех-компанією Flywire, паралельні тенденції посилять проблему управління ризиками.

«Транскордонні платежі, як правило, складні», — сказав Мохіт Кансал, головний платіжний директор Flywire, на заході у сфері фінансових технологій у Бостоні.

Кансал сказав, що кожна країна має власний набір правил, і ці правила змінюються.

Проте ШІ може допомогти прискорити це, за словами Кансала. «Я не дозволю штучному інтелекту оновлювати нашу систему без експертної перевірки», — сказав Кансал.

Flywire спеціалізується на транскордонній обробці плата за навчанняхоча в останні роки він диверсифікувався, щоб включити охорону здоров’я та інші галузі. За словами Кансала, ці транзакції зазвичай більші, і, швидше за все, агенти штучного інтелекту не можуть їх обробляти самостійно. Натомість Agentic AI полегшує роботу з оплатою.

«Кожен хоче експериментувати зі штучним інтелектом і його агентами», — сказав Кансал. “[But] Я не бачу багато агентських комісій. Агенти штучного інтелекту спочатку прийдуть і спростять робочий процес».

Агентський бізнес також може допомогти банкам конкурувати з небанківськими конкурентами, які останніми роками вийшли на міжнародні платежі.

«Фінтех повністю зірвали транскордонні платежі та чеки», — сказала Дженніфер Перрі, співголова відділу технологічних інновацій JPMorganChase, під час заходу Fintech Boston. «Наші клієнти хочуть зрозуміти, як швидше здійснювати й отримувати платежі, але вони також дійсно думають про те, як їх узгодити. Найбільший компонент — довіра».

Добро проти зла

З’являються нові форми ШІ ризики для банківвключаючи здатність агентів ШІ обійти контроль безпеки.

«Щоб спостерігати зростання автономних платежів, вам потрібна безпечна, захищена, постійно ввімкнена інфраструктура з багатим вмістом даних для їх підтримки», — сказав Ксепка. «Банки повинні почати думати про інфраструктуру».

Написати для американський банкірПет Кінсел, генеральний директор і засновник компанії з перевірки особи Proof, сказав, що зусилля уряду керувати ШІ безпеки агентства залежать від швидкості загрози.

«Потрібно узгодити наші поточні нормативні рамки. Такі механізми, як «Знай свого клієнта» або KYC і звіти про підозрілу активність або SAR, усі побудовані на припущенні, що люди ініціюють транзакції та заповнюють форми. Це припущення не тільки порушено в сучасному світі штучного інтелекту, але й зазнало невдачі в нашій відповіді на багато сучасних загроз шахрайства», — сказав Кінсел.

Учасники бостонського фінтех-заходу сказали, що перевірка даних і користувачів є критично важливою для управління безпекою бізнесу агентства.

«Будь-що в штучному інтелекті настільки ж добре, як і дані», — сказав Кансал. «Якщо у вас немає потрібних даних, ви отримаєте виняток, і хтось прийде та спробує отримати дані [more than a dozen] різні джерела».

Про особу агента AI, Visa і Mastercard нещодавно запущені проекти, які підтримують стратегію «знай свого агента» в банках. Продукти карткової мережі підтримують покупки агентств, роблять продукти доступними в екосистемах штучного інтелекту та підтримують транзакції «довірених» агентств.

«ШІ хоче зробити платежі більш автономними». Ксепка сказав: «Шахраї також використовують штучний інтелект, щоб сприяти більш витонченому шахрайству. Нам потрібно переконатися, що хороший ШІ перемагає поганий».

— Чана Шенбергер і Меган Райан зробили свій внесок у цю історію.