Субстандартний автокредитор погоджується на врегулювання зі штатами на суму 710 мільйонів доларів

Обробка контенту

• Основне розуміння: Генеральні прокурори штату стверджують, що автокредитний кредитор надавав кредити в ситуаціях, коли він знав, що позичальники не можуть платити.
• Що поставлено на карту: А Коаліція з 41 штату AG після того, як Бюро захисту прав споживачів відмовилося від колективного позову 2023 року, поданого штатом Нью-Йорк.
• вперед: Споживачі отримають 60 мільйонів доларів у вигляді відшкодування готівкою, а 388 мільйонів доларів будуть використані для погашення непогашених кредитів позичальників, чиї транспортні засоби були конфісковані в період з кінця 2015 року до кінця 2025 року.

Corp. Credit Acceptance Corp., одна з найбільших автомобільних фінансових компаній у США, погодилася виплатити 710 мільйонів доларів, щоб врегулювати звинувачення в 41 штаті, що вона підштовхувала покупців автомобілів з низьким рівнем доходу до високоризикованих кредитів, призначених до банкрутства.

в угодана чолі з Нью-Джерсі, стався після того, як минулого року Бюро захисту прав споживачів при адміністрації Трампа відхилило позов про стягнення боргів і відмовилося від нього як співпереслідування. спільний позов було запропоновано штату Нью-Йорк у 2023 році. Поки федеральна правозастосування припинилася, 41 генеральний прокурор штату втрутився, щоб заповнити прогалину. Нью-Йорк також розглядає свій позов у ​​суді.

Урядове розслідування кредиту тривало майже десять років.

Про це заявили державні регулятори що в той час як Credit Acceptance, автокредитор, що базується в Саутфілді, штат Мічиган, використовував власну систему скорингу для прогнозування рівня повернення кредитів, компанія схвалювала позики для позичальників, чиї дані вона не могла погасити.

Штати заявили, що в будь-який рік усі кредитні угоди з позичальниками, чиї бали були в найнижчих 20%, були «налаштовані на дефолт».

У розпорядженні про згоду, оголошеному в четвер, зазначено, що від 25% до 30% кредитів під стягнення прострочені на 90 днів і є простроченими протягом 12 місяців після отримання кредиту. Протягом трьох років 70% позичальників компанії були в дефолті, а 40% повернули свої транспортні засоби. стверджують держави.

Угода включає пряму компенсацію споживачам, із розподілом 60 мільйонів доларів готівкою серед споживачів, які взяли особливо ризиковані кредити. Значно більша сума піде на списання боргів. Залишок позики буде скасовано для позичальників позики, чиї транспортні засоби були конфісковані в період з листопада 2015 року по листопад 2025 року, вивільнивши борг на 388 мільйонів доларів США.

Ще 246 мільйонів доларів США буде надано поточним позичальникам для погашення кредитів, що залишилися. Крім того, акцепт кредиту дозволить виплатити 15 мільйонів доларів безпосередньо генеральним прокурорам штату.

Генеральний прокурор штату Нью-Джерсі Дженніфер Девенпорт заявила, що компанія надає кредити, які позичальники не можуть собі дозволити.

«Доступ до автомобіля допомагає сім’ям дістатися до роботи, відвезти дітей до школи та створити фінансову стабільність — але коли оплата автомобіля стає недоступною, ця стабільність перетворюється на спіраль боргів і фінансових труднощів», — сказав Девенпорт у прес-релізі.

Позов державних регуляторів також спрямований на практику автодилерів, які продають «додаткові» продукти. Регулятори стверджували, що компенсаційні структури Credit Acceptance спонукали дилерів додавати до позик дорогі продукти, такі як контракти на обслуговування транспортних засобів і гарантійне страхування захисту активів. Деякі дилерські центри нібито робили це без згоди або відома позичальника.

«Хіжацькі та шахрайські практики кредитування особливо шкідливі, коли вони націлені на споживачів, які найменше можуть дозволити собі наслідки», — сказав Крістофер Петерсон, виконуючий обов’язки директора Департаменту у справах споживачів Нью-Джерсі.

більше:

Окрім фінансових санкцій, угода про згоду накладає суворі обмеження щодо ефективності для реформування моделі високоякісного кредитування компанії.

Зокрема, для нещодавніх ризикованих позик, які швидко стали дефолтами, компанія повинна запропонувати кваліфікованим споживачам 95% зниження позики та погодитися не подавати проти них судові позови.

Крім того, компанія зобов’язана обмежити ціни на транспортні засоби на рівні 109% від їх роздрібної балансової вартості для позичальників із високим ризиком. Кредитори також повинні розкрити інформацію про ризики перед покупкою, контролювати дилерські мережі та спростити процес скасування для певних доповнень.

Що стосується власних дилерів, позикодавець повинен розробити правила, які перешкоджають афілійованим дилерам підвищувати ціни на транспортні засоби на основі кредитного рейтингу споживача або стягувати ціни, вищі за рекламовані.

Credit Acceptance не відразу відповіла на запит про коментар. У четвер акції компанії впали на 1,8%.