Справа не лише в Федеральній резервній системі: фінтех-компанії малого бізнесу відчувають незручність

• Базове розуміння: Нещодавнє підвищення ставок Федеральним резервом, а також можливі додаткові підвищення в майбутньому мають збільшити витрати малого бізнесу.
• Що поставлено на карту?: Платіжні фінтех компанії кажуть, що додатковий тиск на відсоткові ставки може затримати інвестиції в технології та інші нові ініціативи.
• Експертні цитати: «Розуміння клієнта є важливим, оскільки споживачі також відчувають тиск у цьому інфляційному середовищі». – Бен Джонсон, головний операційний директор, Capitus

Постраждав малий бізнес багато хітів протягом 2020-х роківостаннім прикладом є зростання процентних ставок.

Обробка контенту

«Це не просто короткострокова ситуація, це буде вищі витрати для малого бізнесу в довгостроковій перспективі», — сказав American Banker Сантош Шрінівасан, віце-президент казначейства Nium, сінгапурської платіжної компанії, яка працює в США. «І довгий термін заважає бізнесу».

Хоча банки постаралися зменшити його вплив останній федеральний Збільшити норму резервуванняЗа словами Бена Джонсона, головного виконавчого директора кредитора для малого бізнесу Capitus, малий бізнес страждає від різноманітних існуючих проблем, які збільшують вартість запозичень.

«Малі підприємства борються зі зростанням інфляції, нестабільною тарифною стратегією, включаючи торговельну війну з Канадою, уповільненням створення робочих місць і вищими цінами на нафту і газ через війну в Ірані», — сказав Джонсон American Banker. «Це збільшення темпів і очікування ще одного збільшення до кінця 2026 року збільшить вартість фінансування для малих підприємств, які вже кілька років борються з високими цінами та невизначеністю в ланцюзі поставок».

Завдання перед інтересом

Згідно з останніми даними, до останнього підвищення ставок вплив останніх політичних подій, зокрема тарифів Трампа, завдав малому бізнесу більше шкоди, ніж пандемія Covid-19 у 2020 році. Об’єднаний економічний комітет Конгресу США звіт Малий бізнес відреагував на наслідки пандемії, а також на появу нових фінансових продуктів і технологій — проблеми, які провідні лідери галузі вирішуватимуть у нашому майбутньому. Банківська конференція малого бізнесу.

Згідно з даними комітету, компанії з менш ніж 10 співробітниками втратять 292 000 робочих місць у 2025 році, що в 4,5 рази більше, ніж у 2020 році. Квітень 2026 року став 13-м місяцем поспіль для цих малих підприємств, а прибутки будівельних підприємств з менш ніж 10 співробітниками впали на 10% у період з квітня 2025 року по квітень 2026 року. Дохід від розваг та підприємств гостинності за цей же період зменшилася на 15,2%.

За словами Джонсона, невеликий розмір підвищення ставок ФРС повинен мати менший вплив, ніж зростання вартості палива та тарифів, які завдали шкоди економіці малого бізнесу протягом останніх кількох років. «Однак, якщо ціни продовжуватимуть зростати до 2027 року, малий бізнес відчує значний вплив», — сказав він.

За словами Джонсона, підприємства, які найбільше постраждають від вищих ставок, будуть ті, хто позичає для фінансування повсякденної діяльності свого бізнесу, включаючи виробників, оптових і роздрібних торговців, які використовують факторингові продукти для фінансування закупівлі запасів і сировини. До них належать фермери, які позичають на початку сезону, щоб купити насіння, добрива та обладнання, а також підрядники, які беруть позику, щоб розпочати роботу, найняти бригаду та купити сировину.

Підприємства, які хочуть профінансувати нове обладнання, придбати нерухомість або профінансувати придбання конкурента, відчують тиск, сказав Джонсон.

З точки зору фінансового та платіжного тиску, зростання вартості капіталу ускладнює «просування» ліквідності для фінансування ланцюгів постачання, сказав Срінівасан, додавши, що інвестиції в технології також можуть бути відкладені, оскільки ці кошти йдуть на покращення ліквідності.

“Це збільшує альтернативну вартість”, – сказав Джонсон.

Що можна зробити

Nium вирішує цю проблему, пропонуючи варіанти фінансування «точно вчасно» за допомогою стейблкойнів для прискорення обробки. Фінансування «точно вчасно» стосується операцій, пов’язаних із потребами в запасах у реальному часі, тому постачальники отримують оплату, коли потрібні запаси. Це зменшує витрати на зберігання та інші витрати, пов’язані із затримками в ланцюзі поставок.

«Замість того, щоб намагатися профінансувати все за одну ніч, ми намагаємося профінансувати 50% у фіатній формі, а потім контролювати коридори наших клієнтів, щоб зробити фінансування «точно вчасно», — сказав Срінівасан.

Джонсон сказав, що малі підприємства, які працюють у цьому складному середовищі, повинні уважно стежити за операційною маржею та утримуватися від запуску нових проектів, щоб визначити, чи є достатній попит, щоб виправдати інвестиції часу та капіталу.

«Розуміння клієнта є важливим, оскільки споживачі також перебувають під тиском у цьому інфляційному середовищі», — сказав Джонсон, додавши, що власники малого бізнесу можуть захотіти скоригувати пропозиції продуктів, щоб запропонувати пропозиції з меншою вартістю та цінністю. «Для власників малого бізнесу також важливо переконатися, що у них є варіанти фінансування, якщо їм потрібен капітал, щоб зменшити попит або скористатися можливістю.

Nium і Kaputis є частиною ринку платіжних компаній, які також кредитують малий бізнес, зокрема PayPal, Block і American Express. Ці компанії нещодавно інвестувати в ШІ що використовують для малого бізнесу, хоча використання нових форм штучного інтелекту в платіжних фінтехах не є прямою реакцією на тарифи чи вищі процентні ставки.

Amex, один із найбільших кредиторів на ринку малого бізнесу, випустив кілька нових цього місяця комерційні банківські продуктиі традиційно кажуть, що при розробці стратегій малого бізнесу серйозно не враховують короткострокові економічні тенденції.
більше:

За словами Еріка Гровера, директора Intrepid Ventures, коли справа доходить до попиту на короткострокові бізнес-позики, у міру зростання вартості запозичень попит на позики, ймовірно, зменшиться.

«Якщо торговці перебувають під тиском, а традиційний банківський кредит коштує дорожче, попит може переміститися на Block і PayPal, де вони мають більше інформації про повсякденну діяльність торговців і можуть збирати карткові платежі», — сказав Гровер American Banker. «Але важливо пам’ятати, що у вищому середовищі їхня вартість капіталу також зростає».