- Основні ідеї: За даними Федеральної резервної системи, у 2025 році приблизно 16% споживачів мають позику/виплачують позику із запізненням, оскільки все більше споживачів із низькими доходами звертаються до короткострокових позик на повсякденні витрати, наприклад на продукти.
- Що поставлено на карту?: Більшість кредитів BNPL не надаються агентствам кредитної звітності, що створює сліпу зону для банків, які надають споживчі кредити.
- Експертні цитати: «Ради зараз мають поставити одне й те ж питання: у нас є той позичальник, який ми думаємо, чи той, який є насправді?» — Анна Кой, партнер Wipfli.
Споживачі продовжують купувати/виплачувати кредити на все, починаючи від технічних гаджетів і закінчуючи продуктами харчування, і це становить ризик для банків.
Обробка контенту
Більшість позик від BNPL
«BNPL все ще є невидимою позикою», — сказала партнерка Wipfli Анна Квоі American Banker. «Більшість проблемних боргів не відображаються в кредитному звіті, тому банк, який гарантує кредитну картку
Згідно зі звітом Федеральної резервної системи, який проаналізував дані опитування економіки домогосподарств і прийняття рішень за 2025 рік, близько 16% споживачів взяли позику “купи зараз/виплати” у 2025 році, і ця цифра постійно зростатиме з 2021 року.
Жінки частіше, ніж чоловіки, користувалися BNPL: 19% жінок заявили, що вони скористалися б кредитним продуктом у 2025 році, порівняно з 14% чоловіків. Молодь, дорослі без ступеня бакалавра, а також чорні та іспаномовні дорослі також частіше використовували BNPL.
Споживачі з нижчими доходами, поганою кредитною оцінкою, які намагаються погасити позики або залишки на кредитних картках також частіше використовували BNPL. А споживачі з річним доходом менше 50 000 доларів частіше користувалися кредитними продуктами для купівлі продуктів харчування, харчування, одягу чи аксесуарів.
«Використання BNPL становило 31 відсоток серед дорослих, чиї найбільші екстрені витрати вони могли покрити, використовуючи лише свої заощадження в розмірі менше 100 доларів, і знизилося до 8 відсотків серед дорослих, які змогли покрити екстрені витрати в розмірі 2000 або більше», — йдеться у звіті.
Використання BNPL продовжує зростати
«Вся економічна система спонукає людей використовувати ці продукти, що зрештою створює більший ризик на ринку», — сказала American Banker Даніела Хокінс, партнер Capco.
Він також є більш комерційним партнером із постачальниками фінансових технологій BNPL. Klarna більше ніж
«Бути обраним в якості бажаного партнера BNPL Fanatics є важливою віхою для Afterpay, оскільки ми продовжуємо розширюватись у високоцільових категоріях покупок, де гнучкість є ключовою», — сказав у заяві Танудж Паріх, керівник відділу доходів, Cash App і Afterpay.
Ку Віпфлі сказав, що банки можуть вжити заходів для зниження кредитних ризиків. «Поки [BNPL loans are reported to the credit bureaus]банки повинні припускати, що співвідношення позики до доходу недостатньо представлено для значної частини заявників, особливо для молодих і худих позичальників».
більше:
Банки також повинні використовувати власні дані, щоб оцінити, чи використовують їхні клієнти кілька планів BNPL одночасно, чи спричиняють платежі BNPL недостатні кошти чи овердрафти, чи використання BNPL спрямовується на капітальні витрати.
«Банки вже мають дані, щоб побачити поведінку BNPL на рахунках своїх клієнтів», — сказав Куй, зазначивши, що банки з ощадними рахунками можуть бачити повторювані платежі постачальникам BNPL і
«У кожному кредитному циклі є сліпа пляма, і це BNPL», — сказав Куй. «Ради мають поставити те саме питання прямо зараз: чи отримуємо ми позичальника, якого думаємо, що маємо, чи того, який насправді існує?»
