Щороку федеральне Бюро захисту прав споживачів отримує мільйони скарг від людей з усієї країни. Скарги, починаючи від стягнення боргів і закінчуючи кредитними звітами, закінчуючи позиками до зарплати тощо, довгий час служили вікном у конфлікти та боротьбу американців з різними компаніями.
Понад десять років споживачі мали змогу публікувати те, що вони написали, як публічну інформацію в базі даних CFPB. Але минулого місяця адміністрація Трампа оголосила, що припинить видавати ці звіти про скарги, рішення, яке зближує агентство з корпораціями, які роками критикували систему.
«Публікація таких типів наративів у базі даних надасть менше прикладів односторонньої практики», — йдеться в прес-релізі CFPB.
У ширшому плані цей крок є частиною тенденції адміністрації бути дружньою до бізнесу — навіть у федеральному агентстві, якому доручено захистити споживачів від нечесних і оманливих дій.
Система подання скарг допомагає споживачам отримати від компаній відповіді на їхні проблеми, а іноді навіть їх вирішення. Він також надав громадськості, а також федеральним слідчим і регуляторам доступ до інформації, яка могла б служити попередженням або допомогти виявити проблеми.
Як інформатор для ProPublica, я неодноразово використовував скарги як інструмент для звітування. Мені подобалося читати грубі розчарування людей, написані їхніми словами, які часто натякали на більші тенденції. Це була рідкісна федеральна колекція, яка відобразила людські емоції. Деякі скаржилися на те, що служба підтримки клієнтів не могла допомогти, витративши надто багато часу на телефонування чи листування. Іноді скарги були терміновими: відчайдушне бажання виправити дорогу позику, заморожений банківський рахунок або кредитну оцінку, отриману через помилку у звітності.
Через втрату важливої частини загальнодоступної бази даних я хотів би поділитися з вами деякими звітами ProPublica, які містять ці скарги. І хоча ці історії про фінансові втрати часто призводять до певної відповідальності, перегляд скарг також дає змогу зрозуміти, що ми втрачаємо.
1. Плем’я Вісконсіна створило кредитну імперію, яка стягувала з позичальників 600% річних
Я використовував скарги, щоб повідомити про племінні позики під високі відсотки, які включали державні процентні ставки до 600% або більше. Скарги CFPB допомогли моїй колезі Меган О’Мац і мені вказати на незрозумілу, але масову кредитну операцію у Вісконсині, яка, за нашими оцінками, щороку бере участь у тисячах банкрутств по всій країні.
«ЦЕ ВИЗНАЧЕННЯ БОРГУ В ПІДРУЧНИКУ».
Скарги споживачів на племінну кредитну компанію, червень 2023 р
Кредитор також стверджував, що «ніхто не повинен розраховувати заплатити більше 11 000 доларів за позику в 1200 доларів», і назвав ставку в 790% «понад хижацькою».
У електронних листах до ProPublica президент племені Джон Джонсон-старший назвав кредитний бізнес племені законним і сказав, що позики допомагають людям, які не мають доступу до традиційних фінансових послуг. Він додав, що багато позичальників мають позитивний досвід.
Через кілька місяців після того, як ProPublica повідомила про операцію, плем’я врегулювало цивільний позов, поданий генеральним прокурором Міннесоти. Плем’я заперечувало звинувачення, але погодилося припинити кредитувати жителів Міннесоти та пробачити непогашені кредити жителям штату.
2. Кредитні бюро роблять більше помилок у звітах розлючених споживачів згідно з CFPB Трампа
У березні я повідомляв, що два з трьох великих кредитних бюро, Experian і TransUnion, минулого року надали допомогу дуже невеликому відсотку споживачів. Бюро кредитних історій є найпопулярнішим об’єктом скарг споживачів у базі даних: у 2025 році на них було подано понад 4 мільйони скарг.
Техасець подав скарги в кожне з трьох кредитних бюро, Experian, Equifax і TransUnion, написавши, що, незважаючи на їхні суперечки, шахрайський рахунок залишився в їхньому кредитному звіті:
«Мені потрібно завершити важливу угоду, яка є важливою для безпеки та виживання моєї родини, і ця проблема вплинула на мій кредитний рейтинг».
Скарги споживачів, серпень 2025 р
У відповідь на цю історію четверо сенаторів-демократів написали до кредитних бюро з вимогою відповідати на суперечки та скарги. Тодішній виконуючий обов’язки директора CFPB Рассел Воут також визнав звіт під час свідчень у Конгресі в липні, сказавши, що «з кредитними агентствами ми бачили в новинах речі, які нас хвилювали. Ми звернулися до них».
Бюро кредитних історій не прокоментувало конкретні скарги, але повідомило ProPublica, що багато скарг є незаконними, включаючи велику кількість організацій з ремонту кредитів, які вимагають від клієнтів повідомляти негативну інформацію у своїх звітах. (Записи CFPB показують, що Equifax надала допомогу у відповідь на скаргу техасця, а TransUnion і Experian – ні.)
3. План адміністрації Трампа щодо захисту споживачів? Ввічливо попросіть компанії поводитись.
Минулого місяця мій колега Енді Кролл доповів про слабкий підхід Trump CFPB до нагляду, зосередившись на його успішній стратегії переслідування фінтех-стартапу Bilt після того, як він двічі поспіль зіпсував облікові записи користувачів. Історія містить скарги на те, як система підтримки штучного інтелекту Bilt надавала інформацію:
«цілком неправильно» та «явно… помилково».
Bilt Consumer Complaints, березень і квітень 2026 р
(У заяві Bilt того часу сказано, що його нова картка «викликала несподіваний попит, і деякі з наших учасників зазнали недоліків обслуговування, які були для нас неприйнятними». Компанія повідомила ProPublica, що вирішила всі проблеми з новими картками «місяці тому». CFPB не відповів на жодні запитання чи запити про коментарі.)
В останній статті Кролла також було розглянуто, як агентство змінилося під час адміністрації Трампа. Під керівництвом Вота CFPB намагався звільнити близько 90% своїх співробітників до квітня 2025 року, перш ніж ухвала федерального суду заблокувала цей крок. Коли спроби ліквідувати агентство зазнали невдачі, Вот і його союзники натомість перетворили його на дружній до галузі регулятор.
Ще одним тому прикладом є зникнення людських образ. І це перемога для таких груп, як Consumer Information Industry Association, яка представляє бюро кредитних історій, які стверджують, що публікація звітів про скарги «шкодить бренду законних компаній і правоохоронним органам», представляючи неперевірені, власноруч вибрані негативні анекдоти. Нещодавно група стверджувала в листі з публічним коментарем у січні, що портал скарг «став свого роду «Yelp для фінансових послуг»» і що CFPB взагалі не має повноважень оприлюднювати інформацію про скарги.
Хоча CFPB загруз у міжпартійних чварах, система скарг використовується американцями по всій країні. Законодавці Республіканської партії навіть направили тисячі виборців до системи скарг CFPB по допомогу. Проте минулого року ті самі законодавці проголосували за майже удвічі скорочення бюджету агентства.
Хоча система подання скарг є обов’язковою за законом, агентство не зобов’язане оприлюднювати її. Теоретично, майбутня адміністрація може повернутися до публікації звітів про скарги, але агентство видалило можливість для споживачів давати згоду на розкриття того, що вони написали. Це означає, що будь-які скарги, подані найближчим часом, не можуть бути опубліковані заднім числом. Історії скарг все ще підлягатимуть вимогам Закону про свободу інформації, але їх отримання може зайняти багато часу та бути складним.
Коли CFPB відмовляється від своєї ролі сторожового пса, нам усім стає важче спостерігати.
