Токенізовані депозити досягли точки, коли банки можуть зрозуміти, що працює і що потрібно зробити.
Згідно з прес-релізом у четвер (24 вересня), сім банків Великобританії взяли участь у перших транзакціях клієнтів з використанням токенізованих депозитів у фунтах стерлінгів, включаючи два завершення іпотеки та купівлю на споживчому ринку. Транзакції здійснювалися на спільній платформі Great British Tokenised Deposit (GBTD), розробленій Quant.
Того ж дня в Сполучених Штатах Clearing House заявив, що вибрав Quant для своєї Ініціативи Blockchain Money, повідомляє PYMNTS. Запланована мережа дозволить фінансовим установам здійснювати кліринг і облік токенізованих депозитів, а також підключати їх до існуючих платіжних систем у фіатній формі з доступом до установ-учасників у першій половині 2027 року.
Передача цих грошей між банками створює інший набір проблем для розширення токенізованих депозитів.
1. Банківські токени повинні стати взаємозамінними
Долари на поточному рахунку більше не потрібні, оскільки одержувач використовує інший банк. Зрештою, токенізовані заощадження потребують такої ж практичної якості.
Трансакція у Великій Британії показала, що банки-учасники можуть переказувати токенізовані депозити між установами. Клірингова палата в США переслідує ту саму мету, де її мережа дозволяє токенізованим грошима комерційних банків переміщатися між банками-учасниками, в той час як відповідні кошти розраховуються між ними.
Для корпоративних клієнтів із кількома банківськими відносинами токенізація готівки пропонує обмежені переваги, якщо результатом є цифровий баланс, обмежений окремими установами.
Тест на синхронність полягає в тому, що клієнти можуть розглядати токенізовані депозити як банківські гроші, а не як продукти приватного банкінгу.
2. Токенізовані депозити повинні робити те, чого не можуть зробити існуючі платежі
Банки вже мають ACH, перекази та миттєві платежі. Інший спосіб перерахування застави необхідний для переїзду на всіх підставах.
Умовна торгівля пропонує одну з таких причин. Токенізація також може бути корисною, коли платежі та інші транзакції потрібно виконувати разом, зменшуючи розрив між рухом активів і рухом грошей.
Банки повинні вирішувати, коли клієнти повинні використовувати кожну опцію. Серпневий звіт PYMNTS Intelligence Report «Від прийняття до виконання: як платежі в реальному часі перетворюють платежі в реальному часі на конкурентну перевагу» виявив, що 35% фінансових установ додають централізовані сторонні платіжні центри, тоді як 32% додають спеціальні залізничні інструменти до існуючих систем.
Маючи більше варіантів оплати, банки можуть отримати більшу користь від вибору правильного методу для транзакції, ніж від пропозиції клієнтам інших варіантів оплати.
3. Програмування перетворює умови платежу на банківську політику
Ми хочемо бути вашим улюбленим джерелом новин.
Будь ласка, додайте нас до свого списку бажаних джерел, щоб наші новини, інформація та інтерв’ю з’являлися у вашій стрічці. спасибі!
Британські транзакції продемонстрували вплив програмування. Для повернення коштів кошти залишатимуться на рахунках клієнта, доки не будуть виконані умови завершення. В угодах на споживчому ринку гроші були заблоковані на рахунку покупця і звільнені під час обміну товару.
Автоматизація цієї проблеми створює рішення, які банки повинні розглянути. Хто визначає ситуацію? Що доводить, що воно задоволене? Хто може зупинити інструкцію? Що відбувається, коли сторони не погоджуються? Тому банкам потрібні правила умовних платежів разом із кодексом, який забезпечує їх дотримання.
4. Постійне врегулювання змінює управління ліквідністю
Кошти, які можуть переміщатися миттєво, повинні бути профінансовані миттєво. У звіті PYMNTS Intelligence серед проблем, з якими стикаються фінансові установи з миттєвими платежами, визначено вимоги до ліквідності, інтеграцію казначейства, персонал і цілодобову роботу.
Токенізовані депозити можуть поширити ці вимоги на великі корпоративні транзакції та операції з токенізованими активами.
Минулого місяця генеральний директор Clearinghouse Девід Уотсон повідомив генеральному директору PYMNTS Карен Вебстер, що запланована система розроблена таким чином, що корпоративний скарбник може переказувати токенізований депозит між банками за допомогою однієї інструкції, а відповідні кошти розраховуються одночасно.
Для банків ця зручність вимагає, щоб ліквідність була доступна на вимогу, у тому числі поза звичайним робочим часом банку.
5. Швидкість розрахунків не гарантує швидшого розрахунку
Токен може швидко дістатися до іншого банку, тоді як транзакції повинні бути доступні для головних книг, систем узгодження, записів узгодження та програмного забезпечення корпоративного бухгалтерського обліку.
Поточна модернізація платежів показує, куди можуть перейти затримки. Розвідувальний звіт PYMNTS «Від впровадження до виконання: як КМ перетворюють платежі в реальному часі на конкурентну перевагу» в серпні виявив, що 53% фінансових установ визначили інтенсивні ручні внутрішні процеси як основну перешкоду для модернізації, а 52% вказали на застарілу технологію. Для корпоративних клієнтів швидші розрахунки обходяться дешевше, якщо працівникам казначейства доводиться вручну ідентифікувати транзакції, зіставляти їх із рахунками-фактурами або чекати, поки записи надійдуть до системи ERP.
Підпишіться на Daily, щоб отримати інформацію про цифрову трансформацію PYMNTS інформаційний бюлетень цифрової трансформації.
