Одним із найважливіших елементів планування виходу на пенсію є те, коли вимагати виплати соціального страхування, і нова інформація дає консультантам уявлення про плани пенсійного доходу американців.
Обробка контенту
Сорок п’ять відсотків респондентів очікують отримувати виплати соціального страхування до досягнення повного пенсійного віку, згідно з нещодавно опублікованим опитуванням пенсійного забезпечення Schroders у США за 2026 рік. Висновки про головні проблеми пенсіонерів були опубліковані на початку року.
Консультанти кажуть, що рішення про те, коли вимагати соціального забезпечення, залежить виключно від віку; але залежить від широкого фінансового плану клієнта.
«Якщо у вас немає інших активів… ну, тоді так, зайдіть у вікно соціального страхування та візьміть гроші», — сказав в інтерв’ю Девід В. Джонстон, помічник радника та консультант з управління капіталом у OnePoint BFG Wealth Partners, що базується в штаті Нью-Джерсі. Але часто, за його словами, довголіття є більш важливим фактором.
За словами Джонстона, клієнтам, які є заможнішими та мають гарне здоров’я, може бути доцільно почекати, щоб подати претензію та дозволити соціальне забезпечення. Переломний момент зазвичай припадає на вік від 78 до 82 років, сказав він.
Але пенсіонерам не потрібно вибирати між виплатами у віці 62 років, повним пенсійним віком або 70 років.
“Це більше, ніж просто три важливі дати. Це дванадцятикратне покращення кожного місяця”, – сказав Джонстон. «Ви не повинні робити це на дні народження, на Різдво чи 1 січня».
Консультанти можуть допомогти створити довіру до пенсії
Респонденти також очікують покладатися на джерела доходу, відмінні від соціального забезпечення. 55 відсотків сказали, що мають намір використати готівковий депозит; 48% вказали план 401(k), 403(b) або 457; і 33% сказали, що вони очікують використовувати інвестиційний дохід поза планом, спонсорованим роботодавцем.
Опитування також виявило, що більшість передпенсіонерів не впевнені, звідки отримають їхній пенсійний дохід. Шредерс виявив, що 16% респондентів очікують замінити принаймні 75% своєї останньої зарплати на соціальне забезпечення та інші джерела пенсійного доходу.
«Хоча це дослідження, безумовно, викликає тривогу, 84% тих, хто не впевнений, потребують дорожніх карт, а не просто попереджень», — додав Джонстон в електронному листі. «Багато з наших клієнтів не відчувають зниження своїх потреб у доходах перед виходом на пенсію на 25%, а радше витрачають трохи більше. Ми називаємо їх «високосними роками», а потім «повільними роками».
Консультанти можуть підказувати клієнтам, як думати про дохід як до, так і під час виходу на пенсію.
«Результати показують, що учасникам потрібна додаткова підтримка, щоб перейти від мислення, спрямованого на заощадження, до мислення, спрямованого на отримання прибутку», — сказала в заяві Деб Бойден, голова відділу визначених внесків США в Schroders. «Багато працівників розуміють, як накопичувати активи, але вони не впевнені, як ці активи принесуть дохід під час виходу на пенсію».
Не дозволяйте страху керувати вашими судовими рішеннями
Загалом результати опитування підкріплюють тенденції, про які консультанти говорять клієнтам, сказав Джонстон, включаючи зростаюче занепокоєння щодо здоров’я програми соціального забезпечення.
Опитування показало, що 40% респондентів, які планують вимагати виплати соціального страхування до 70 років, хвилюються, що цільовий фонд «може закінчитися без грошей або перестати виплачувати». Відповідно до останнього звіту про соціальне страхування та медичне страхування, опублікованого в червні, у четвертому кварталі 2032 року він буде недоотриманий.
«Я не знаю, який відсоток, але точно є відсоток людей, які приймають це раніше на папері, у плановому графіку», — сказав Джонстон. «У них є певний фактор страху… Я не думаю, що це найрозумніше рішення, але я його розумію».
Однак, надаючи рекомендації, він повідомляє, що існує занепокоєння щодо можливого виснаження трастового фонду або подальшого скорочення виплат.
«Я ніколи не рекомендував нікому зі своїх клієнтів: «Гей, послухай, краще візьми свої гроші та йди зараз, бо це не для тебе».
Коли клієнти згадують години соціального страхування свого друга, він зауважує, що багато індивідуальних факторів обумовлюють цей вибір, перш ніж повертати розмову до унікальних обставин клієнта.
«Слід за будь-яку ціну уникати стадного менталітету вимагати соціального забезпечення, оскільки це справді індивідуальне планове рішення», — додав Джонстон.
