Перш ніж продавець зможе приймати платежі карткою, процесор або банк-еквайр повинні вирішити, чи приймати бізнес і ризики платежу.
Дві справи Федеральної торгової комісії (FTC) у вересні показують, наскільки багато може залежати від цього схвалення.
FTC стверджувала, що Nuway відкрив або підтримував обробні рахунки для продавців, про яких він знав або повинен був знати, що займаються шахрайством. Кілька днів потому агентство звинуватило Humboldt Merchant Services в обробці платежів для понад 1000 фіктивних продавців, які нібито використовувалися як прикриття або шлюзи для компаній, які ведуть неавторизовані облікові записи.
Події висвітлюють діапазон інформації, яка може підлягати автентифікації продавця, від власності та попередніх відносин обробки до історії відкликаних платежів і поведінки, що відбувається після ініціювання транзакції.
Дослідження PYMNTS Intelligence, опубліковане минулого місяця у партнерстві з Plaid, показало, що 57% керівників компаній у галузях, які потребують великих платежів, заявили, що спроби шахрайства зросли за останній рік. Майже дві третини, 65%, планують збільшити верифікацію особи в наступні 12 місяців.
Для процесорів одне місце для реалізації цього тесту – перед тим, як вони почнуть приймати картки.
Перевірка виходить за рамки перевірки назви підприємства
Рішення суду у справі Нуві показує, наскільки далеко може зайти діагностика трейдера, коли є додатковий ризик.
Для потенційних трейдерів, на яких поширюються комплексні вимоги належної перевірки, Nuvei має збирати інформацію про те, що продає компанія та як вона це продає, а також про її керівників, контролюючих осіб та мажоритарних власників. Назви підприємств, назви підприємств, веб-сайти та фізичні місця також є частиною перевірки. Наказ вимагає п’ять місяців для отримання інформації про повернення та, якщо застосовно, шість місяців для обробки звіту. Nuvei також має визначити, чи продавець або пов’язана з ним особа нещодавно потрапили в програму моніторингу відкликання платежів за карткою, чи була припинена процесором, еквайром, фінансовою установою чи платіжною системою через надмірні відкликання платежів.
Таким чином, файл андеррайтингу може містити значно більше, ніж установчий документ компанії. Процесор може порівняти, хто контролює продавця і де він працює, з його історією в іншій платіжній системі.
Новини Гумбольдта показують, що може статися, коли компанія з обліковим записом продавця вдає, що не є бізнесом, що створює транзакції.
FTC заявила, що підставні компанії отримували торгові рахунки, а потім здійснювали платежі невідомим третім сторонам. За даними агентства, ці продавці-шахраї зазвичай стягували плату за ставкою, яка майже в 10 разів перевищує ставку, яку стягували бренди карток.
FTC також стверджувала, що Гумбольдт розміщував підроблені торговельні рахунки під банківським ідентифікаційним номером із меншим ризиком (BIN), щоб збільшити ймовірність того, що емітентам буде дозволено працювати.
PYMNTS повідомила, що Гумбольдт сказав, що відповідна поведінка мала місце з обмеженою кількістю торгових агентів і сторонніх продавців, переважно з 2021 по 2023 рік під керівництвом колишнього керівництва, і що з тих пір компанія посилила свою відповідність і управління ризиками. Компанія не визнає жодних протиправних дій.
Щодо грошового впливу випадків, обговорених вище: два розрахунки з FTC вимагають загалом 16,85 мільйонів доларів США. Nuway має виплатити 4,85 мільйона доларів у якості відшкодування споживачам, тоді як Humboldt має виплатити 12 мільйонів доларів у якості відшкодування споживачам.
Ми хочемо бути вашим улюбленим джерелом новин.
Будь ласка, додайте нас до свого списку бажаних джерел, щоб наші новини, інформація та інтерв’ю з’являлися у вашій стрічці. спасибі!
Перевіряє підтвердження платіжної діяльності
Перевірка продавця не закінчується після початку обробки облікового запису.
Недавнє дослідження PYMNTS Intelligence спільно з Trulioo показало, що компанії використовують цифрову перевірку особи в середньому 4,4 рази. Серед 350 опитаних компаній 67,7% використовували його для відкриття рахунків, 74,6% для онлайн-транзакцій і 70,6% для відстеження шахрайства.
Цифри показують, що перевірка стає постійною перевіркою, а не одноразовою перевіркою на початку стосунків. Активність транзакцій надає додаткову інформацію, яку можна перевірити на те, що встановлено під час завантаження.
Команда Nuvei передає цей цикл зворотного зв’язку безпосередньо в обробку платежу.
Nuvei має розраховувати швидкість виведення для кожного клієнта принаймні раз на місяць. Клієнт, який перевищує 1% місячний ліміт погашення та 75 погашень протягом будь-якого з попередніх шести місяців, підлягає перевірці. Для торговців, на яких поширюються умови розширеного моніторингу, Nuvei також має перевіряти скарги, незвичайні моделі транзакцій, веб-сайти та інші дані.
Діяльність після схвалення може виявити ризики, про які не було відомо під час розміщення, або додати докази до вже виявлених проблем.
PYMNTS Intelligence також виявив значну прогалину, коли підприємства мають проблеми з оплатою. У травневому дослідженні середніх компаній 57% зазвичай виявляли шахрайство або порушення в оплаті лише після розрахунку.
Компанії, які зіткнулися з проблемами до того, як вони були вирішені, були набагато активнішими користувачами тестування. Вісімдесят один відсоток використовував миттєву перевірку банківського рахунку, порівняно з 47% серед компаній, які зазвичай стикаються з проблемами пізніше. Відкриту банківську перевірку власності використовували 76% перших детекторів і 35% пізніших детекторів.
Цифри підкреслюють важливість контролю над процесом оплати. Інформація, доступна до переміщення грошей, може сприяти запобіганню; інформація, яка згодом розголошується, швидше за все, призведе до розслідування, суперечки або втрати.
Для торгових обробників справи FTC ставлять це питання на початку відносин. Право власності, фізичне місцезнаходження, історія обробки та попередні відкликання платежів можуть бути джерелом оригінального підтвердження. Після цього можна перевірити нові скарги, форми транзакцій і відшкодування.
